» تحديات تواجه تطوير صناعة التمويل الإسلامي ببنغلاديش

بنغلادش طورت صناعة تمويل إسلامي كبيرة الحجم
أظهر تقرير لمجلس الخدمات المالية الإسلامية أن بنغلادش طورت صناعة تمويل إسلامي كبيرة الحجم لكن غياب أدوات متوافقة مع الشريعة مثل الصكوك يحد من فرص النمو في القطاع .
ونما حجم قطاع التمويل الإسلامي في بنغلادش - وأغلب سكانها البالغ عددهم 160 مليون نسمة من المسلمين - في الأعوام الأربعة الأخيرة رغم أن التعديلات التنظيمية التي طبقت كانت هامشية .
ويطرح البنك المركزي صكوكا بمبالغ صغيرة ولآجال قصيرة لا تزيد على 6 أشهر لمساعدة البنوك الإسلامية على إدارة السيولة لكن الشركات هناك لا تصدر صكوكا .
وقال التقرير إن الصكوك ستسهم في تنويع موارد التمويل وتعويض صغر حجم سوق التمويل الإسلامي لكن إصدارها يتطلب قواعد أكثر وضوحا .
وقال: "المشكلة الأكبر بخصوص السياسات في بنغلادش تتعلق بملاءمة الإطار القانوني والتنظيمي ونطاقه لإتاحة بيئة مناسبة ".
وأضاف التقرير أن البنوك الإسلامية تشكل 18.9 بالمئة من إجمالي الودائع المصرفية في بنغلادش .
وقال البنك المركزي إن الودائع المصرفية باستثناء ودائع بين البنوك بلغت 6.33 تريليون تاكا (82مليار دولار) في مارس .
وأحد هذه البنوك بنك بنغلادش الإسلامي الذي تأسس عام 1983 كأول بنك إسلامي في البلاد وأكبر بنك تجاري خاص .
وعانت البنوك الإسلامية من نقص السيولة في 2010 حين تجاوزت نسبة السلف إلى الودائع السقف الذي حدده البنك المركزي مما حدا بالجهة التنظيمية لفحص مستويات السيولة المتاحة لرصد أي تباين مع آجال السداد .
ويضع البنك المركزي نسبة الاحتياطي الإلزامي للبنوك الإسلامية عند نصف النسبة التي يلزم بها البنوك التقليدية مما يعزز الربحية لكنه لا يعالج القضية الأساسية المتعلقة بعمق سوق النقد .
وقال التقرير "الوجه الآخر لهذه الميزة خطير إذ يقلص كثيرا الأدوات المتاحة للبنوك الإسلامية للتحكم في مخاطر السيولة وفي حالات السحب المفاجئ لمبالغ كبيرة من الودائع ستواجه البنوك الإسلامية نقصا في السيولة

د/ ربيع سعد